Ορισμός και βασικά χαρακτηριστικά

Το IRIS Payments είναι μια καινοτόμος υπηρεσία ηλεκτρονικών πληρωμών που προσφέρει γρήγορες, εύκολες και ασφαλείς χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Βασικά χαρακτηριστικά του IRIS περιλαμβάνουν:

• Μεταφορές χρημάτων μεταξύ φίλων και πληρωμές σε επαγγελματίες

• Χρήση κινητού τηλεφώνου ή QR code για συναλλαγές

• Δωρεάν ενεργοποίηση μέσω εφαρμογής NBG Mobile Banking

• Δυνατότητα μεταφοράς έως 500€ ημερησίως χωρίς IBAN

• Άμεση πίστωση χρημάτων στον λογαριασμό του παραλήπτη

Η υπηρεσία έχει κερδίσει ιδιαίτερη δημοτικότητα μεταξύ νέων ηλικίας 18-34 ετών, με σημαντική αύξηση στις συναλλαγές το 2023.

Συνεργαζόμενες τράπεζες

Το IRIS Payments υποστηρίζεται από την εταιρεία ΔΙΑΣ, με τη στήριξη της Τράπεζας της Ελλάδος και ελληνικών τραπεζών. Η Εθνική Τράπεζα (NBG) είναι μία από τις κύριες συνεργαζόμενες τράπεζες, προσφέροντας την υπηρεσία μέσω του NBG Mobile Banking και Internet Banking. Επιπλέον, η Eurobank συμμετέχει ενεργά στο σύστημα IRIS, επιτρέποντας στους χρήστες να λαμβάνουν κεφάλαια ακόμη και αν δεν έχουν ενεργοποιήσει την υπηρεσία.

Όρια συναλλαγών και κόστος

Το IRIS Payments προσφέρει ελκυστικούς όρους για τους χρήστες του:

• Δωρεάν μεταφορές έως 500€ ημερησίως

• Δυνατότητα πραγματοποίησης μίας ή πολλαπλών συναλλαγών εντός του ορίου

• Καμία χρέωση για συναλλαγές μεταξύ διαφορετικών τραπεζών

• Άμεση πίστωση χρημάτων χωρίς επιπλέον κόστος

Αυτοί οι όροι έχουν συμβάλει στην ευρεία υιοθέτηση της υπηρεσίας, με 2,2 εκατομμύρια εγγεγραμμένους χρήστες μέχρι το τέλος του 2023 και 20,4 εκατομμύρια συναλλαγές.

Τώρα που έχουμε καλύψει τα βασικά χαρακτηριστικά, τις συνεργαζόμενες τράπεζες και τα όρια συναλλαγών του IRIS Payments, θα εξετάσουμε πώς λειτουργεί το IRIS για ιδιώτες, παρέχοντας μια πιο λεπτομερή εικόνα της χρήσης της υπηρεσίας από καθημερινούς καταναλωτές.

Τώρα που έχουμε καλύψει τι είναι το IRIS Payments, ας δούμε πώς λειτουργεί αυτή η υπηρεσία για τους ιδιώτες.

Ενεργοποίηση της υπηρεσίας

Η ενεργοποίηση του IRIS για ιδιώτες είναι μια απλή διαδικασία που γίνεται μέσω της εφαρμογής mobile banking της τράπεζάς σας. Για παράδειγμα:

• Στην Εθνική Τράπεζα: Συνδεθείτε στο NBG Mobile Banking και ακολουθήστε τις οδηγίες ενεργοποίησης.

• Στην Alpha Bank: Ανοίξτε το myAlpha Mobile, επιλέξτε “IRIS Payments” και ακολουθήστε τα βήματα για να δηλώσετε λογαριασμούς και στοιχεία επικοινωνίας.

• Στην Eurobank: Κατά την πρώτη σύνδεση στο Eurobank Mobile App ή μέσω των ρυθμίσεων αργότερα.

Η διαδικασία είναι δωρεάν και επιτρέπει τη σύνδεση των τραπεζικών σας λογαριασμών με την υπηρεσία IRIS.

Αποστολή χρημάτων σε φίλους

Το IRIS απλοποιεί τις μεταφορές χρημάτων μεταξύ φίλων:

1. Επιλέξτε τον παραλήπτη από τις επαφές του κινητού σας ή εισάγετε τον αριθμό τηλεφώνου.

2. Δεν χρειάζεται να γνωρίζετε το IBAN του παραλήπτη.

3. Μπορείτε να στείλετε έως 500€ ημερησίως χωρίς χρεώσεις.

4. Η μεταφορά ολοκληρώνεται σχεδόν άμεσα, συνήθως μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα.

Αν ο παραλήπτης έχει ενεργοποιημένο το IRIS, τα χρήματα πιστώνονται αυτόματα στον λογαριασμό του. Διαφορετικά, λαμβάνει ένα SMS με οδηγίες για να εισάγει το IBAN του.

Πληρωμές σε επαγγελματίες

Το IRIS διευκολύνει επίσης τις πληρωμές σε επαγγελματίες:

• Μπορείτε να πληρώσετε σκανάροντας ένα QR code ή χρησιμοποιώντας τον ΑΦΜ του επαγγελματία.

• Οι συναλλαγές είναι ασφαλείς και συμμορφώνονται με το ευρωπαϊκό σύστημα SEPA Instant Credit Transfer.

• Λαμβάνετε άμεση ενημέρωση για την ολοκλήρωση της συναλλαγής μέσω push notifications.

Με αυτόν τον τρόπο, το IRIS καθιστά τις καθημερινές συναλλαγές πιο εύκολες και γρήγορες για τους ιδιώτες.

Έχοντας εξετάσει πώς λειτουργεί το IRIS για ιδιώτες, στη συνέχεια θα δούμε πώς αυτή η υπηρεσία μπορεί να χρησιμοποιηθεί από επιχειρήσεις για να διευκολύνει τις συναλλαγές τους.

Τώρα που καλύψαμε πώς λειτουργεί το IRIS για ιδιώτες, ας εξετάσουμε τη χρήση του συστήματος για επιχειρήσεις.

Ενεργοποίηση για ελεύθερους επαγγελματίες

Από τον Ιανουάριο του 2024, όλοι οι ελεύθεροι επαγγελματίες υποχρεούνται να αποδέχονται πληρωμές μέσω IRIS. Αυτό αποτελεί ένα σημαντικό βήμα για την ενίσχυση της ταχύτητας και της ασφάλειας των συναλλαγών, ενώ παράλληλα μειώνει την εξάρτηση από τα μετρητά. Η ενεργοποίηση του IRIS ποικίλλει ανάλογα με την τράπεζα:

• Στην Εθνική Τράπεζα, οι χρήστες μπορούν να το ενεργοποιήσουν μέσω των ρυθμίσεων προφίλ της εφαρμογής.

• Στην Τράπεζα Πειραιώς, η ενεργοποίηση γίνεται μέσω της εφαρμογής winbank.

Λήψη πληρωμών μέσω ΑΦΜ ή QR code

Οι επιχειρήσεις μπορούν να λαμβάνουν πληρωμές μέσω IRIS χρησιμοποιώντας:

1. Τον Αριθμό Φορολογικού Μητρώου (ΑΦΜ) της επιχείρησης

2. Ένα μοναδικό QR code

Αυτή η μέθοδος επιτρέπει στους πελάτες να πραγματοποιούν άμεσες πληρωμές χωρίς την ανάγκη για IBAN ή μετρητά, διευκολύνοντας τις συναλλαγές 24/7.

Υποχρεώσεις επιχειρήσεων

Οι επιχειρήσεις έχουν συγκεκριμένες υποχρεώσεις όσον αφορά τη χρήση του IRIS:

• Από τον Απρίλιο του 2025, η εφαρμογή του IRIS θα είναι υποχρεωτική για όλες τις επιχειρήσεις.

• Το όριο συναλλαγών θα αυξηθεί στα 1.000 ευρώ, σε συνεργασία με τις τράπεζες.

• Μέχρι το καλοκαίρι του 2025, προγραμματίζεται η διασύνδεση των ταμειακών μηχανών με το IRIS, εξασφαλίζοντας ότι κάθε πληρωμή θα συνοδεύεται από έκδοση απόδειξης.

Οι χρεώσεις για τη χρήση του IRIS εξαρτώνται από την τράπεζα και τον τύπο της συναλλαγής. Οι επιχειρήσεις ενδέχεται να επιβαρύνονται με μικρές χρεώσεις, αν και οι τράπεζες προσαρμόζουν τις χρεώσεις τους για να προωθήσουν τη χρήση του συστήματος.

Με αυτά τα μέτρα, το IRIS αναμένεται να συμβάλει σημαντικά στην αύξηση των ηλεκτρονικών συναλλαγών και στη μείωση της εξάρτησης από τα μετρητά στην ελληνική αγορά.

Έχοντας εξετάσει τη χρήση του IRIS για επιχειρήσεις, στη συνέχεια θα δούμε τα πλεονεκτήματα που προσφέρει αυτό το σύστημα πληρωμών τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τις επιχειρήσεις.

Αφού εξετάσαμε τη χρήση του IRIS για επιχειρήσεις, ας δούμε τώρα τα σημαντικά πλεονεκτήματα που προσφέρει αυτό το σύστημα πληρωμών.

Α. Ταχύτητα και ευκολία συναλλαγών

Το IRIS έχει φέρει επανάσταση στις τραπεζικές συναλλαγές, προσφέροντας:

• Άμεσες μεταφορές χρημάτων 24/7

• Δυνατότητα πληρωμών χωρίς γνώση του IBAN του παραλήπτη

• Χρήση εναλλακτικών αναγνωριστικών όπως αριθμός κινητού ή ΑΦΜ

• Μηδενικές χρεώσεις για συναλλαγές έως 500 ευρώ

Αυτά τα χαρακτηριστικά έχουν οδηγήσει σε αύξηση των συναλλαγών έως και 300% το 2023 σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Β. Ασφάλεια και προστασία προσωπικών δεδομένων

Το IRIS δίνει μεγάλη έμφαση στην ασφάλεια των συναλλαγών:

• Επιβεβαίωση συναλλαγών μέσω βιομετρικών δεδομένων

• Διασφάλιση προστασίας προσωπικών δεδομένων

• Υποστήριξη από την Τράπεζα της Ελλάδος και ελληνικές τράπεζες

Γ. Άμεση ενημέρωση για συναλλαγές

Το σύστημα IRIS εξασφαλίζει την άμεση ενημέρωση των χρηστών:

• Ο παραλήπτης ειδοποιείται αμέσως για εισερχόμενα χρήματα

• Άμεση πίστωση του λογαριασμού χωρίς επιπλέον χρέωση

• Για μη εγγεγραμμένους χρήστες, αποστέλλεται SMS με οδηγίες για την παραλαβή των χρημάτων

Αυτά τα πλεονεκτήματα έχουν οδηγήσει σε εντυπωσιακή αύξηση των χρηστών, με 2,2 εκατομμύρια εγγεγραμμένους χρήστες μέχρι το τέλος του 2023 και 20,4 εκατομμύρια συναλλαγές, αριθμός 26 φορές υψηλότερος από το 2020.

Έχοντας κατανοήσει τα σημαντικά οφέλη του IRIS, ας εξετάσουμε στη συνέχεια τη διαδικασία πληρωμής μέσω αυτού του συστήματος, για να δούμε πώς αυτά τα πλεονεκτήματα εφαρμόζονται στην πράξη.

Τώρα που έχουμε καλύψει τα πλεονεκτήματα του IRIS, ας εξετάσουμε αναλυτικά τη διαδικασία πληρωμής μέσω αυτού του συστήματος.

Α. Επιλογή IRIS στο ηλεκτρονικό κατάστημα

Κατά την ολοκλήρωση των αγορών σας σε ένα ηλεκτρονικό κατάστημα, θα δείτε την επιλογή IRIS payments ως μέθοδο πληρωμής. Επιλέγοντάς την, θα ξεκινήσει η διαδικασία πληρωμής μέσω του συστήματος IRIS.

Β. Σάρωση QR code ή επιλογή τράπεζας

Μετά την επιλογή του IRIS, έχετε δύο επιλογές:

1. Σάρωση QR code: Το σύστημα θα δημιουργήσει έναν μοναδικό QR code για τη συναλλαγή σας.

2. Επιλογή τράπεζας: Εναλλακτικά, μπορείτε να επιλέξετε την τράπεζά σας από μια λίστα συνεργαζόμενων τραπεζών, όπως:

   • Τράπεζα Πειραιώς

   • Alpha Bank

   • Εθνική Τράπεζα

   • Eurobank

   • Viva

Γ. Ολοκλήρωση συναλλαγής μέσω e-banking

Η τελική φάση της διαδικασίας περιλαμβάνει:

1. Μεταφορά στο ασφαλές περιβάλλον e-banking της τράπεζάς σας.

2. Επιβεβαίωση των στοιχείων της συναλλαγής.

3. Εισαγωγή του ποσού πληρωμής.

4. Τελική έγκριση και ολοκλήρωση της συναλλαγής.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι πληρωμές μέσω IRIS πραγματοποιούνται 24/7 και η διαδικασία είναι γρήγορη και εύκολη. Το καθημερινό όριο συναλλαγών είναι 500€, εξασφαλίζοντας την ασφάλεια των χρηστών.

Με αυτόν τον τρόπο, το IRIS προσφέρει μια απλοποιημένη και ασφαλή μέθοδο για ηλεκτρονικές πληρωμές, συμβάλλοντας στην ψηφιοποίηση των συναλλαγών. Αυτό μας οδηγεί στο επόμενο σημαντικό θέμα: πώς το IRIS συμβάλλει στην καταπολέμηση της φοροδιαφυγής, ένα ζήτημα που θα εξετάσουμε λεπτομερώς στην επόμενη ενότητα.

Τώρα που έχουμε καλύψει τη διαδικασία πληρωμής μέσω IRIS, ας εξετάσουμε το σημαντικό ρόλο που παίζει αυτό το σύστημα στην καταπολέμηση της φοροδιαφυγής.

Σύνδεση επαγγελματικών λογαριασμών

Το IRIS αποτελεί ένα ισχυρό εργαλείο για την αντιμετώπιση της φοροδιαφυγής, με την υποχρεωτική σύνδεση των επαγγελματικών λογαριασμών στο σύστημα. Από την 1η Δεκεμβρίου 2024, οι επαγγελματίες θα πρέπει να:

• Δέχονται άμεσες πληρωμές από καταναλωτές μέσω IRIS

• Συνδέσουν τους επαγγελματικούς τους λογαριασμούς με το σύστημα

• Επιτρέπουν στους πελάτες να ζητούν πληρωμές μέσω IRIS

Αυτή η πρωτοβουλία στοχεύει στη μείωση των συναλλαγών σε μετρητά και την ενίσχυση των ηλεκτρονικών πληρωμών, προωθώντας τη διαφάνεια στις οικονομικές συναλλαγές.

Παρακολούθηση συναλλαγών

Το IRIS επιτρέπει την αποτελεσματική παρακολούθηση των συναλλαγών, συμβάλλοντας στην καταπολέμηση της φοροδιαφυγής με τους εξής τρόπους:

1. Άμεση καταγραφή των συναλλαγών

2. Διασύνδεση ταμειακών μηχανών με το σύστημα IRIS (προγραμματισμένη ολοκλήρωση έως το καλοκαίρι του 2025)

3. Αυτόματη έκδοση αποδείξεων για κάθε πληρωμή

Αυτές οι λειτουργίες εξασφαλίζουν ότι όλες οι συναλλαγές καταγράφονται και ελέγχονται, μειώνοντας τις ευκαιρίες για φοροδιαφυγή.

Αύξηση φορολογικών εσόδων

Η εφαρμογή του IRIS αναμένεται να έχει σημαντικό αντίκτυπο στα φορολογικά έσοδα:

• Στόχος είναι η μείωση του κενού ΦΠΑ από 14% σε 9%

• Προβλέπεται αύξηση των δημοσίων εσόδων κατά 2 δισεκατομμύρια ευρώ ετησίως

• Βελτίωση της φορολογικής συμμόρφωσης, ιδιαίτερα για επαγγελματίες που δηλώνουν χαμηλά εισοδήματα

Η κυβέρνηση επιδιώκει να αξιοποιήσει τις νέες τεχνολογίες και τις ηλεκτρονικές συναλλαγές για τη μείωση της φοροδιαφυγής, χωρίς να επιβαρύνει τους πολίτες με υψηλότερους φόρους. Το IRIS αποτελεί βασικό πυλώνα αυτής της στρατηγικής, συμβάλλοντας στη δημιουργία ενός πιο δίκαιου φορολογικού συστήματος για όλους τους επαγγελματίες.

Το IRIS αποτελεί μια πρωτοποριακή υπηρεσία πληρωμών που προσφέρει πολλαπλά οφέλη τόσο για ιδιώτες όσο και για επιχειρήσεις. Με τη δυνατότητα άμεσων μεταφορών χρημάτων μέσω κινητού τηλεφώνου, χωρίς την ανάγκη γνώσης του IBAN, και με ημερήσιο όριο 500 ευρώ, το IRIS απλοποιεί τις καθημερινές συναλλαγές. Για τις επιχειρήσεις, προσφέρει ασφαλείς και γρήγορες πληρωμές, ενώ παράλληλα συμβάλλει στην καταπολέμηση της φοροδιαφυγής.

Η ευκολία ενεργοποίησης και χρήσης του IRIS, σε συνδυασμό με την υποστήριξη από τις μεγαλύτερες τράπεζες της Ελλάδας, το καθιστά μια ελκυστική επιλογή για ψηφιακές συναλλαγές. Καθώς η τεχνολογία συνεχίζει να εξελίσσεται, υπηρεσίες όπως το IRIS αναμένεται να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στη διαμόρφωση του μέλλοντος των ηλεκτρονικών πληρωμών στη χώρα μας.